Nav uzticama universāla saraksta ar aizdevējiem, kas piešķir kredītu ikvienam ar sliktu kredītvēsturi. Agrāks nokārtots kavējums, kļūdains ieraksts un pašlaik neatmaksāts parāds ir atšķirīgas situācijas. Tāpēc sāc ar saviem datiem un budžetu.

Noskaidro, kas tieši ir reģistrēts

Latvijas Bankas Kredītu reģistrā vari saņemt ziņas par sevi. Tas apkopo reģistra dalībnieku sniegto informāciju un nav visu iespējamo parādu vienīgais saraksts. Papildu dati var būt kredītinformācijas birojos vai pie paša kreditora.

Pārbaudi saistību atlikumu, maksājumu statusu un to, vai nokārtota parāda informācija atjaunināta. Ja redzi kļūdu, vērsies pie ziņu iesniedzēja vai konkrētās datubāzes pārziņa ar dokumentiem. Samaksa nenozīmē, ka visa vēsturiskā informācija nekavējoties pazudīs.

Kā saņemt un pārbaudīt savu Kredītu reģistra pārskatu?

Latvijas Banka norāda, ka fiziska persona pārskatu par sevi var saņemt vietnē manidati.kreg.lv, autentificējoties elektroniski. Pārskatā persona var būt norādīta kā klients vai galvinieks. Elektronisko dokumentu lejupielādē un saglabā kopā ar datumu, lai vari salīdzināt to ar saviem līgumiem un maksājumu apliecinājumiem.

  1. Atdali aktīvās un izbeigtās saistības. Agrāk atmaksāts kredīts nav tas pats, kas pašreizējs kavējums.
  2. Pārbaudi savu lomu. Saistība var būt reģistrēta arī tādēļ, ka esi citas personas kredīta galvinieks.
  3. Salīdzini summas un statusu. Izmanto līgumu, maksājumu grafiku, bankas izrakstu un kreditora paziņojumus.
  4. Fiksē neatbilstību rakstiski. Norādi konkrēto ierakstu un pievieno dokumentu, kas pamato labojumu. Vispirms vērsies pie ziņu iesniedzēja vai datubāzes pārziņa.

Kredītu reģistra pārskats ir labs sākuma punkts, taču tas neaptver pilnīgi visas iespējamās saistības. Tāpēc pārbaudi arī rēķinus, parādu piedziņas paziņojumus un kredītinformācijas biroju datus, ja tie attiecas uz tavu situāciju.

Ko kredīta devējs vērtē papildus kredītvēsturei?

PTAC skaidro, ka pirms līguma noslēgšanas kredīta devējam jāvērtē patērētāja spēja kredītu atmaksāt. Tas ietver informāciju par ienākumiem, izdevumiem un esošajām saistībām, ko iegūst no patērētāja un datubāzēm. Tādēļ sakārtots vēsturisks ieraksts pats par sevi negarantē apstiprinājumu, bet sens kavējums automātiski nenozīmē vienādu lēmumu visās situācijās.

Praktisks budžeta piemērs pirms jauna pieteikuma

Pieņemsim, ka neto ienākumi ir 1350 € mēnesī. Mājoklim, pārtikai, transportam un citiem obligātajiem izdevumiem vajag 850 €, esošajiem kredītmaksājumiem — 210 €, bet neparedzētiem tēriņiem rezervē 150 €. Brīvi paliek 140 €.

Ja jaunais maksājums būtu 120 €, pēc tā paliktu tikai 20 €. Šis nav likumā noteikts slieksnis un nav apstiprinājuma prognoze; piemērs rāda, kāpēc ar faktu, ka nav pašreizēja kavējuma, nepietiek. Jāvērtē arī tas, vai pēc maksājuma saglabājas reāla rezerve cenu pieaugumam, remontam vai īslaicīgam ienākumu kritumam.

Vispirms atbildi uz šiem jautājumiem

  • Vai šobrīd ir nokavēti maksājumi, un kāda ir to summa?
  • Vai kavējuma iemesls ir novērsts, nevis tikai uz laiku atlikts?
  • Cik paliek pāri pēc obligātajiem ikdienas izdevumiem un esošajiem maksājumiem?
  • Vai jaunais kredīts risinātu konkrētu vajadzību, vai tikai pārbīdītu naudas trūkumu uz nākamo mēnesi?

Refinansēšana nav garantēts glābiņš

Vienāds vai mazāks kopējais mēneša maksājums var būt panākts ar daudz garāku termiņu. Pirms apvienošanas salīdzini jauno kopējo atmaksājamo summu, komisijas un to, kurš slēdz vecās saistības. Arī refinansēšanas pieteikumam tiek vērtēta atbilstība prasībām; esošs kavējums var ietekmēt lēmumu.

Ja jaunā aizdevuma mērķis būtu segt maksājumu, kuru nespēsi segt arī nākamajā mēnesī, vispirms apspried esošā grafika maiņu ar kreditoru. Nepaļaujies uz to, ka cits aizdevējs noteikti aizdos.

Ķīla un galvotājs palielina atbildību

Īpašuma ieķīlāšana var nozīmēt tā zaudēšanas risku. Galvotājs var uzņemties pienākumu maksāt tavā vietā. Šos risinājumus nevajag uztvert kā vienkāršu veidu, kā apiet kredītvēstures pārbaudi. Abām pusēm jāsaprot viss līgums un sliktākā iespējamā scenārija sekas.

Ko darīt atteikuma gadījumā?

Noskaidro, vai atteikums saistīts ar nepareiziem datiem, nepietiekamu atmaksas spēju vai citām prasībām. Ja tas balstīts datubāzē iegūtajās ziņās, PTAC skaidro kredīta devēja pienākumu sniegt attiecīgo informāciju. Nepērc pakalpojumu, kas sola “izdzēst kredītvēsturi” vai garantēt aizdevumu par priekšapmaksu.

Avoti un papildu informācija

Informācija pārskatīta 25.10.2026. Individuālie līguma nosacījumi un konkrētās situācijas jāvērtē atsevišķi.